3 de octubre de 2011

Estándar de Seguridad de Datos para la industria de Tarjeta de Pago, estándar PCI

PCI DSS (Payment Card Data Security Standar - Estándar de Seguridad de Datos para la industria de Tarjeta de Pago) es un estándar de seguridad en el que se definen medidas para la protección de datos sensibles que puedan aparecer durante el tratamiento, procesamiento o almacenamiento de la información de tarjetas de crédito.

Este estándar ha sido desarrollado por el PCI SSC (PCI Security Standards Council), formado por las principales empresas emisoras de tarjetas de crédito: Visa Inc., Mastercard Worldwide, American Express, JCB International y Discover Financial Services.

La finalidad de la creación de este estándar es asegurar los datos relacionados con las tarjetas de pago en las organizaciones que procesan, almacenan o tratan dicha información, para evitar el fraude relacionado con las tarjetas de crédito o débito. Las compañías que gestionan este tipo de datos deben cumplir con el estándar PCI, en caso de no cumplirlo deberán afrontar la pérdida del permiso para procesar las tarjetas, someterse a auditorías rigurosas o al pago de multas.


PCI SSC define además otros dos estándares: PCI-PTS y PA-DSS.

PCI-PTS se aplica a los dispositivos utilizados para la introducción del número PIN (Point-of-interaction devices), así como a los módulos hardware utilizados para el procesamiento de pagos y para autenticación de tarjetas:
  • Dispositivos de punto de interacción atendidos.
  • Cajeros automáticos.
  • Terminales de pago no atendidos (dispensadores de gasolinas automáticos, kioscos, etc.).
PA-DSS se aplica a las aplicaciones de pago de terceros que realizan operaciones de almacenamiento, procesamiento o transmisión de datos de tarjetas, como por ejemplo: puntos de venta, "shopping carts", etc.
PA-DSS gestiona las aplicaciones de operaciones de pago con el fin de asegurar que funcionan de acuerdo al estandar PCI-DSS, además colabora para la organización que utilice estas aplicaciones, cumplan PCI-DSS. El uso de aplicaciones PA-DSS no garantiza el cumplimiento PCI-DSS por parte de la organización.
Un asesor PCI-DSS debe verificar que la aplicación de pago está instalada en los sistemas de acuerdo a las instrucciones detalladas en la guía de implementación PA-DSS proporcionada por el vendedor y de acuerdo al estándar PCI-DSS.


¿Qué organizaciones deben cumplir PCI-DSS?

Todas aquellas organizaciones que participen en el procesamiento, transmisión o almacenamiento de información de tarjetas de cŕedito. PCI divide estas organizaciones en tres tipos:
  • Comercios (Merchants): super/hipermercados, e-commerce, etc.
  • Proveedores de Servicio (Service Providers): ISPs, pasarelas de pago, etc.
  • Entidades financieras (Acquirers): bancos, cajas de ahorro, entidades de crédito, etc.
En función del tipo de organización y de su nivel transaccional, a cada entidad se le asignará un nivel. Cada entidad emisora de tarjetas, de las 5 que conforman el consorcio, establece su conjunto de validaciones a realizar y los informes a entregar, en función del nivel de la organización.

Los niveles de los comercios vienen definidos por las empresas emisoras de tarjetas y por el volumen de transacciones realizadas con las entidades financieras. Los niveles de los proveedores de servicios vienen determinados por las empresas emisoras de tarjetas, por el comercio, por la entidad financiera.

La clasificación de Comercios por niveles es la siguiente:

Figura 1. Niveles de Comercios.

Sus requisitos de validación PCI:

Figura 2. Requisitos de validación de los niveles de Comercios.

Y la información que debe proporcionar para la validación es la siguiente:

Figura 3. Información para la validación de los niveles de comercio 1 y 2.
Figura 4. Información para la validación de los niveles de comercio 3 y 4.

En cuanto a los niveles de Proveedores de Servicio:

Figura 5. Niveles de Proveedores de Servicio.

Los requisitos de validación e informes de los Proveedores de Servicio son los siguientes:

Figura 6. Requisitos de validación e informes para los Proveedores de Servicio.

Estándar PCI-DSS 2.0

En la versión actual del estándar (versión 2.0) se especifican 12 requisitos para que una organización cumpla PCI-DSS, divididos en 6 objetivos de control. 

Objetivo de Control 1: Desarrollar y Mantener una Red Segura

  • Instalar y mantener una configuración de cortafuegos para proteger los datos de los propietarios de tarjetas.
  • No usar contraseñas del sistema y otros parámetros de seguridad predeterminados provistos por los proveedores.
Objetivo de Control 2Proteger los Datos de los propietarios de tarjetas

  • Proteger los datos almacenados de los propietarios de tarjetas.
  • Cifrar los datos de los propietarios de tarjetas e información confidencial transmitida a través de redes públicas abiertas.
Objetivo de Control 3Mantener un Programa de Manejo de Vulnerabilidad

  • Usar y actualizar regularmente un software antivirus.
  • Desarrollar y mantener sistemas y aplicaciones seguras.
Objetivo de Control 4: Implementar Medidas sólidas de control de acceso

  • Restringir el acceso a los datos tomando como base la necesidad del funcionario de conocer la información.
  • Asignar una Identificación única a cada persona que tenga acceso a un computador.
  • Restringir el acceso físico a los datos de los propietarios de tarjetas.
Objetivo de Control 5Monitorear y Probar regularmente las redes

  • Rastrear y monitorizar todo el acceso a los recursos de la red y datos de los propietarios de tarjetas.
  • Probar regularmente los sistemas y procesos de seguridad.
Objetivo de Control 6Mantener una Política de Seguridad de la Información

  • Mantener una política que contemple la seguridad de la información

Estos requisitos combinados con diversos procedimientos de prueba dan lugar a una herramienta para el aseguramiento de los sistemas.

En una segunda entrega del blog, entraremos a comentar cada uno de estos requisitos más en profundidad.